LA RESPONSABILIDAD DE LAS ASEGURADORAS ANTE SUCESOS IMPREVISIBLES: COVID 19 Y FILOMENA

Las aseguradoras de responsabilidad civil, en muchas ocasiones, son las obligadas a cubrir el pago de las indemnizaciones por daños corporales, materiales o patrimoniales al asegurado.

Esto implica que deban abonar una cantidad respecto al perjuicio que pueda experimentar el patrimonio o bienes del asegurado como consecuencia de sucesos imprevisibles.

En este sentido, a través de este artículo vamos a abordar ciertas contingencias que han sufrido los ciudadanos, ante la situación de pandemia mundial generada por el COVID 19 así como la reciente nevada causada por filomena.

• RESPONSABILIDAD DE LAS ASEGURADORAS DURANTE EL ESTADO DE ALARMA

Hasta la actualidad, las aseguradoras no solían cubrir contingencias que no estuviesen expresamente recogidas en la póliza de seguro.

Sentencia de la Audiencia Provincial de Girona, que condena a una aseguradora al pago de una indemnización de 6.000 euros.
La reciente Sentencia, de 3 de febrero de 2021, ha dado un giro a esta realidad con una resolución pionera que podría favorecer a los miles de negocios afectados por las restricciones derivadas del COVID 19.

En este concreto caso, resulta relevante lo siguiente:
• Entre las coberturas de daño, figuraba el apartado: “Pérdida de beneficios/Paralización de la actividad”, donde se contemplaba una indemnización diaria de 200€ con un tope máximo de 30 días.
• En el condicionado general no se contemplaba expresamente la exclusión de “paralización por resolución gubernativa ante una pandemia”, o similar.

En este sentido, la Audiencia Provincial entendió que, el rechazo a indemnizar al asegurado por la aseguradora implica una limitación de los derechos del asegurado en un contrato de adhesión.

Así, entiende que su validez y oponibilidad vendría condicionada al cumplimiento de los específicos requisitos, de aparecer destacadas de modo especial en la póliza y haber sido específicamente aceptadas por escrito.

Esto significa que, para que las aseguradoras no vengan obligadas a cubrir este tipo de contingencia, deban contemplar expresamente en sus pólizas las situaciones de pandemia.

De esta manera, la sentencia ha establecido que la aseguradora SegurCaixa Adeslas tiene que indemnizar con 6.000 euros a una pizzería por la pérdida de beneficios a raíz de la paralización de la actividad ocasionada por el confinamiento.

Por último, la Sentencia menciona otros casos, como en el Reino Unido, donde su Tribunal Supremo, tras analizar el contenido redactado en las pólizas de seguro, falló a favor de los asegurados obligando a las aseguradoras a indemnizar con 2.000 millones a las PYMES con cobertura de interrupción de negocio.

• RESPONSABILIDAD DE LAS ASEGURADORAS POR LA FUERTE NEVADA: FILOMENA

Con ocasión de las fuertes nevadas ocasionadas en el pasado mes de enero del 2021, han sido innumerables los perjuicios sufridos por los ciudadanos, como son: Daños en los vehículos y en las viviendas, cierre de negocios, vehículos atrapados en las carreteras, caídas de árboles, tuberías congeladas, nieve en las cornisas de los edificios, entre otros muchos.

En este contexto, la mayor parte de las pólizas de seguros, de vivienda o de vehículos, cubren los daños ocasionados por la nieve, porque se consideran riesgos extraordinarios los daños causados por fenómenos de la naturaleza atípicos y dañinos.

Por otra parte, el Consorcio de Compensación de Seguros podría cubrir otro tipo de contingencias.

Así, destacamos:
• Daños causados por la nevada: generalmente los cubrirá el seguro privado con el que cuente cada afectado.
• Daños causados por deshielo, viento, etc.: los cubrirá el Consorcio de Compensación de Seguros, siempre y cuando se cuente con un seguro privado (artículo 2.1 c del Real Decreto 300/2004, de 20 de febrero).

De todos modos, si la nevada ha provocado daños en tu casa o tu vehículo que no provengan de un riesgo extraordinario, es probable que tu propia póliza también los cubra porque aunque no alcancen la magnitud de riesgo extraordinario, superan una cierta intensidad.

No obstante, la casuística de daños es muy grande por lo que resulta recomendable analizar cada caso concreto para conocer nuestros derechos. Para saber si tu seguro cubre estos daños, es necesario observar y analizar si tienes contratada la cobertura adecuada.

En FV&O Abogados contamos con abogados especialistas en Derecho Civil que revisarán detalladamente tu póliza de seguro y reclamarán a tu aseguradora la mayor indemnización posible.
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